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3分鐘知道【房屋抵押權】設定、流程、更變、塗銷是什麼?

已更新:6月8日



抵押權是什麼? ?



抵押權就是利用名下的不動產作為擔保品,並提供設定抵押權給債權人(抵押權人),以保障借貸雙方之間的權益,並確保債務得到履行。

抵押權的設定通常需要經過相關的法律程序和文件簽署,確保其有效性保護雙方的權益。



抵押權有哪2種?差別在哪?




普通抵押權權


普通抵押權是指借款人以房地產作為擔保,向貸款人借錢。如果借款人未按約還款,貸款人有權出售房產或向法院申請拍賣。


抵押權的擔保金額是固定的。舉例來說,如果最初設定的抵押金額是200萬元,那麼借款人所能借到的金額就是200萬元。


如果借款人按時還款,貸款人可以出售或拍賣抵押物,所得款項最多為200萬元,用於清償債務。


最高限額抵權


最高限額抵押權與普通抵押權最大的不同在於擔保債權金額的彈性。


舉例而言,小美將自己所有的不動產設定為最高限額抵押權,額度為1200萬元。在清償期屆至前, 小美可以根據自身需求,自由決定向銀行貸款的金額,只要不超過最高額度1200萬元。


如果小美先向銀行貸款1200萬元,並在清償期屆至前還清了200萬元,但之後又有貸款需求,則只要清償期尚未屆至,小美仍可再次向銀行借取最多200萬元,而無需再次設定抵押權。


房屋抵押權設定流程?



1. 提供擔保給金融機構

在申請貸款時,借款人需向金融機構提供擔保,通常以不動產為抵押物,作為貸款的擔保之一。


2. 簽署抵押權設定契約書

一旦借款人與金融機構達成貸款協議,借款人將與金融機構簽署抵押權設定契約書。

此文件確定了抵押權的設定條件,包括抵押物的詳細描述、貸款金額、利率等相關條款。


3. 地政事務所申請登記

完成抵押權設定契約書的簽署後,借款人需攜帶相關文件到地政事務所進行抵押權的登記手續。 包括填寫相關表格、提供必要文件,以及支付相關的登記費用。


4. 收到他項抵押權同意書

當抵押權的登記手續完成後,地政事務所將核發一份「他項抵押權同意書」給借款人或其代表。 這份文件確認了抵押權已經成功登記,借款人可以持有此文件作為登記的證明。


房屋抵押權設定費用試算?


在設定不動產抵押權時,除了支付他項權利書狀費80元外,還需要支付一筆抵押權設定登記費用。 這筆費用的金額是根據設定權利價值的千分之一計算而得。


例如,如果貸款金額為1000萬,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍,則抵押權設定規費的計算方式如下:
抵押權設定金額 = 1000萬 × 1.2 = 1200萬
因此,抵押權設定規費為1200萬的千分之一,抵押權設定規費 = 1200萬 × 1‰ = 12,000元 

房屋抵押權設定內容更變目的?


抵押權設定後,若抵押的權利範圍、金額、利息、債務清償日期等有變更需求,借款人需要向地政事務所申辦抵押權內容的更變。 會需要變更可能是因借款人的財務狀況變化、貸款條件的調整或其他因素。


以下是一些可能需要變更的情況和相關程序:


1. 抵押權範圍的更變:

例如增加或減少抵押物的範圍,借款人需要向地政事務所提交相應的申請文件,並提供有關抵押物變更的證明文件,以進行相應的登記程序。


2. 抵押金額的更變:

抵押金額的更變可能是因借款金額的增加與減少。借款人需向地政事務所提交相關的申請文件,並提供證明文件證明新的抵押金額,以進行相應的登記程序。

3. 利息條款的更變:

抵押權的利息需要調整,借款人需向地政事務所提交相關資料文件,,以進行相應的登記程序。 若是借款人與貸款機構有另外達成新的利率協議或貸款條件,則需要變更調整。


4. 債務清償日期的更變:

會有需要改變債務清償日期,可能是因為財務情況有所變化,或者貸款條件發生了變化。

進行變更前需要與貸款機構達成新的協議,並向地政事務所提供證明文件,以確認新的債務清償日期。


總結來說,抵押權內容的變更是一個重要的程序,需要仔細考慮和處理。借款人應確保所有的文件和手續按當地法律法規的要求進行,以保護自己的權益。


房屋抵押權一定要塗銷嗎?


房屋抵押權不一定要塗銷,可視情況而定。抵押權通常在貸款完全清償後會自動解除,無需額外辦理塗銷程序。

但在某些情況下,可能需要主動進行抵押權的塗銷。


1. 確認塗銷需求:

確定是否需要塗銷抵押權,貸款是否已全數償還或是否正準備出售房屋。


2. 申請塗銷:

 聯繫地方地政事務所,了解塗銷抵押權的程序和所需文件。填寫申請表格,提供相關文件,例如貸款清償證明或房屋交易文件。


3. 提交申請:

將填好的申請表格和文件提交給地政事務所進行審核。


4. 審核和登記:

地政事務所審核申請,確認文件無誤後進行抵押權塗銷登記。


5. 接收確認文件:

完成塗銷後,你將收到抵押權塗銷證明文件,證明抵押權已正式塗銷。

實際流程可能因地區而異,建議在進行任何步驟之前向當地地政事務所查詢相關信息!


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