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10個二胎房貸陷阱大解析:避免成詐騙業者的代罪羔羊


二胎房貸利率和額度都比信用貸款好,且對信用條件的要求低、申辦流程簡單,是很多人解決資金周轉問題的首要選擇,但二胎房貸其實有很多隱藏的風險,在申請前一定要謹慎評估,才能避免自己的權益受損。

貸轉區將整理出常見的二胎房貸陷阱,教你如何把風險降到最低!



二胎房貸適合的對象

通常因房屋持有人本身信用不良或是收入不穩定者,對於貸款過件有困難的申貸人來說,二胎房貸是很好的選擇,一般來說適合申請二胎二胎房貸的五種對象:

  1. 信用不良有瑕疵 信用卡遲繳或使用循環利息、一順位貸款的還款情況不佳,已影響到本身信用者。

  2. 房屋無增值空間 剛辦一順位貸款,或房屋無明顯增值。

  3. 無收入薪資證明 本身是接案SOHO族、自由工作者等等,屬於工作收入較不穩定的職業。

  4. 信貸無法過件 因負債比超過月薪22倍的法令限制。

  5. 銀行婉拒 各種因素銀行不願核貸,被銀行婉拒的對象。

常見10大二胎房貸隱藏陷阱,不能不知的重點

(一)送件不隨意

特別注意網路上的整合行銷公司,號稱與銀行有特殊管道,可不論信用負債,有任何問題都能整合或轉行降息到銀行 這時候,他們有可能只是將您的資料隨便送銀行,並不會正視您所遇到的問題,只為了收取代辦費,而且假如送件失敗會找各種理由不退代辦費。 更可怕的是經過這些來路不明的整合行銷公司處理,也會增加聯徵次數,導致之後跟銀行申請業務更加困難! 雖然是很小的問題,但越小的事越容易被忽略!

(二)扣款名目要注意

我們要找的是專業合法的業者外,簽訂合約時也要特別注意以下這2點:

  1. 有沒有不合理的帳戶開辦費、手續費及代辦費等費用

  2. 連絡方式只有網路電話無對方的公司地址

有些業者在房貸設定完成後,才告知要收取高額的代辦費、介紹費等等之費,並且直接從貸款金額中扣除高額費用,當您回頭要查詢非法營利業者時,才發現連絡方式只有網路電話,連對方的公司地址都沒有,就算要投訴也無法成功!

(三)非法營業請小心

非法營利業者會打著民間二胎的名號做生意:

非法營利業者所收取的利息過高(高利貸),所以無法也不敢登記立案。因此地下錢莊並沒有合法的營業場所,所以通常都不會請您至公司見面洽談,而是約在外面。若不幸與他們簽約,可能會發生把您的不動產『變賣、過戶』,或是『設定後拿不到錢』的狀況。

(四)誣陷違約睜大眼

如有親眼看到對方的營利事業登記證和公司後,請觀察辦公室內是否明亮和有無員工,看起來像是正常在營運的公司嗎? 仔細觀察也能看出對方是否經常換地點營運!只有非法營利業者才需要不斷換地點營運,人會常常消失,導致您無法聯絡上亦無法按時繳納利息,您將會因此而讓對方有機會誣陷您『違反合約內容』,藉此機會向您收取『違約金或加倍利息』。

(五)抬高利息有無

一般來說,民間房屋二胎貸款都是以月利息計算,通常月利息為1~3%,而且不會綁約。非法營利業者尋找的目標對象通常都是急需用錢、信用不佳、故意拖延時間或其他劣勢條件等人,非法營利業者會利用此條件向您收取較高的利率,也就是變相高利貸,所以必須在洽談初期就要了解辦理的程序和作業進度,若對方無法明確告知,或不能允諾最慢工作天數,請您再另尋合法營利業者,否則簽約後將會面對無止盡的利息,亦或者被對方扣走權狀等重要相關資料。另外,也可撥打不當討債申訴專線1996內政部服務熱線。

(六)加碼設定

非法營利業者會在設定抵押的金額上偷做手腳,一般銀行設定的金額是『借款本金加二成』,以彌補遲繳、未繳、扣押和拍賣期間之利息。而民間設定的金額是『借款本金加三成』,因為他們放款額度比銀行高出許多。

(七)常見的詐騙集團手法

找上詐騙集團猶如無底洞,以投資或買商品的名義要求客戶辦理房屋貸款,金額再投入詐騙。詐騙手法通常是要求客戶不斷投入資金,等客戶手頭沒錢再聯合非法營利業者幫客戶辦理借款,以換取不法所得,然後再消失的無影無蹤,客戶將因此蒙受損失。

(八)小心偽裝成銀行代辦

有些假的民間二胎會標榜替您代辦銀行業務,還會告訴您很容易就可以核貸,這種通常都只是要騙取您的個資,他們會以需要個人資料申辦為由,向您收取存摺、提款卡等正本資料,然後在銀行開人頭帳戶。事實上,沒有任何民間機構能幫您代辦銀行的貸款,這些都是詐騙行為。

(九)債務整合協商

可能您的負債過多,因此無法向銀行申請二胎貸款,才會找上民間二胎,但是不肖業者是不會替您著想的,只會利用您急需資金的焦急心理,利用話術欺騙,可能原本問題沒有那麼大的信用評分,說是可以向銀行進行整合協商,結果就是在信用上被註記,使問題更加嚴重。

(十)吸引人的廣告標題

在房屋二胎注意事項中非法營利業者會利用聳動的標題來吸引您的注意,如:業界最低利率、最高貸款成數、只要身分證就能申貸、不需要經過審核就可以貸款,或是異常寬鬆的貸款條件等不符合邏輯性的廣告標語,都很有可能是會讓您掉進陷阱裡的入口之一。

以上這些陷阱都要特別注意,免得淪為詐騙業者的代罪羔羊。

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