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融資二胎好嗎?與銀行二胎有什麼不同?

二胎貸款是什麼?二胎房貸的意思,是房子已經申請過房屋抵押貸款的情況下,以設定第二順位抵押權的方式,再申請一筆房屋抵押貸款。二胎貸款銀行跟融資公司哪個好?想必這是大家都想知道的問題,這就讓最專業的貸轉區來為您解說吧!



二胎是什麼?

如果該物件已經有貸款時,再把該物件拿去再向另一家銀行,對該物件的殘值進行再抵押借款,該物件貸款抵押設定出現第二順位債權人,即為二胎。

更白話的說:將已經被抵押過一次的物件,進行第二次的抵押,就是二胎貸款,常見如房屋二胎貸款、土地二胎貸款、農地二胎貸款。

融資二胎條件有哪些?

融資二胎貸款條件並不多,基本上只要借款人年滿20歲且名下有房屋土地即可辦理,因此相對於銀行貸款的高門檻,有以下幾種狀況就很適合辦理融資二胎:

  1. 負債比過高、卡債過高

  2. 遭銀行退件、退票

  3. 個人信用瑕疵、房貸遲繳

  4. 無法提供薪資轉帳證明

  5. 持分房屋貸款

  6. 屋齡或借款人年齡過高

申辦融資二胎房貸有什麼優點?

有別於銀行的貸款方案,申辦融資二胎房貸具有以下優點:

  1. 審核時間較快

由於銀行受金管會監督,授信審核較嚴格,因此貸款申請過程層層把關,手續繁瑣;而融資公司沒有這些冗長的流程,放款速度較快,對於急需資金的人說無疑是個適合的選擇。

  1. 過件率比較高

由於二胎房貸有不動產作為抵押品,對銀行或融資公司來說,是較有保障的貸款項目。假如申請人本身的條件居於劣勢,例如收入無薪轉證明、信用條件較差者,使得申辦信用貸款不順遂時,那麼融資二胎房貸就會是取得資金的好辦法。

  1. 過件率比較高

由於銀行必須控管借貸風險,即使有房地產作為抵押,放款金額通常不太會與申請人的預期相符;然而融資公司不需要查閱個人信用分數,只看申請人名下的不動產是否有殘值,條件較佳者就能貸得較高金額。

融資二胎利率多少才合理?

融資二胎利率的高低主要會因房屋現有的殘值做調整,不動產的物件狀況、屋齡、所在位置…等等條件都是評估依據,然而這些利率只是相對的,由於每一間二胎融資貸款公司估價的方式、願意承擔的二胎房貸風險都有所不同,所以這個還是需要靠實際的情況來做判斷。


二胎風險影響利率高低的因素

(銀行二胎會考量,民間則不用) 貸款繳費遲繳紀錄多

(銀行二胎會考量,民間則不用) 貸款成數物件殘值高(鑑價後扣除貸款餘額)物件殘值低 (鑑價後扣除貸款餘額)屋況物件現況良好物件現況很差收入狀況收入穩定 (銀行二胎會考量,民間則不用)沒有工作 (銀行二胎會考量,民間則不用)

融資二胎利率一定會比銀行高嗎?

因融資二胎借款條件較銀行來的寬鬆,這意味著融資公司擔負的風險比銀行高,所以融資公司貸款利率較銀行高;雖然融資二胎的利率較銀行高出一些,但是不會像高利貸那樣嚇人的利率,所以請大家不必擔心。

如何判斷融資二胎房貸是否合法?

提供二胎貸款的業者很多,慎選正派的融資公司,才能真正解決眼下困境。

  1. 利率計算 民間二胎房貸合法利率約1%~3%,只要超過這個範圍,有可能是違法的。建議用書面資料評估後,才能確定貸款額度和利率。

  2. 事先不需收費 貸轉區事先針對物件狀況評估是不收費的,如果需要事先收費的公司,就要小心是否為詐騙。

  3. 費用透明 正式辦理前,合法業者必須完整說明所有的費用,包含設定費、代書費、規費……等,待申請人同意之後,再約在地政事務所辦理。

  4. 過程公開 全程簽約過程,都有專業民間代書把關、律師諮詢,並於地政事務所辦理設定。

  5. 保障合約 對保時,民間代書會一一說明合約內容,申請人同意之後再簽約。

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