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瞭解房貸未還完,是否能申請二胎貸款?限制條件一次報你知




申請二胎房貸的限制條件

還沒繳完房貸可以申請二胎嗎?手頭緊迫的情況常常會突然降臨,如果房屋貸款還未完全繳清,是否有辦法在同一間房屋上再次申請貸款呢?答案是可以的

一般建議在這種情況下先向原貸款銀行進行「增貸」或向其他銀行申請「轉增貸」。 然而,申請人可能會遇到以下情況而被銀行拒絕:

  1. 負債比過高。

  2. 使用信用卡進行循環貸款或預借現金。

  3. 在兩家銀行同時申請並被拒絕。

  4. 房貸仍在寬限期內,尚未還清本金。

  5. 房屋價值下跌,現值低於購買價格。

  6. 近期內有其他貸款審核核准的紀錄。

然而,如果增貸和轉增貸都無法成功辦理,您可以嘗試「房屋二胎」(二胎房貸)這個方法。現在越來越多人選擇申請房屋二胎,再次充分利用房屋的價值。除了解決手頭的問題外,二胎房貸還能放大房屋的價值,用於投資等用途。現在就讓我們深入探討二胎房貸的申請條件和優勢,更清楚地評估自己是否適合申辦。

什麼是二胎房貸?

二胎房貸又被稱為「房屋二胎」、「二順位房貸」,它是指在原先已向銀行辦理過第一次房屋貸款後,再次利用該房屋向另一家銀行進行抵押借款,此時該房屋貸款設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。

辦理二胎房貸需要注意的事項

在申辦二胎房貸之前,了解其優勢和劣勢是很重要的。同時,需要注意以下事項:

  1. 瞭解二胎房貸的優點和缺點。

  2. 貸款利率可能相對較高。

  3. 二胎房貸的條件相對寬鬆,無需保人或財力證明。

  4. 注意貸款沒有寬限期,需按時還款。

  5. 了解信用條件要求較低,但無法抵銷所得稅。

與融資銀行申辦二胎房貸之前也需要注意,自己是否有了解其優缺點,充分了解後才能更知道自己到底適不適合喔!優點缺點核貸快速,可以快速拿到資金貸款利率會比銀行高一點對自身條件較為寬鬆,信用不佳、銀行退件等皆可辦理貸款期限無寬限期信用條件要求低,無須保人、財力證明不能抵所得稅

適合申請二胎房貸的對象

通常情況下,信用不佳或收入不穩定的房屋持有人申請貸款時會遇到困難,此時二胎房貸就是一個很好的選擇。以下是五個適合申請二胎房貸的對象:

  1. 信用不佳或有瑕疵:信用卡逾期或使用循環利息,一順位貸款的還款紀錄不佳,已經對個人信用造成影響的人。

  2. 房屋無增值空間:剛辦理一順位貸款,或房屋價值無明顯增值。

  3. 無法提供收入薪資證明:例如接案的SOHO族、自由工作者等,收入相對不穩定的職業。

  4. 信貸無法通過審核:因負債比超過月薪22倍的法定限制而無法通過信貸審核。

  5. 銀行拒絕申貸:因各種原因被銀行婉拒的對象。

二胎房貸的優點與優勢

  1. 條件寬鬆:信用條件要求較低,不須財力證明,在有抵押品的情況下,條件相當寬鬆。

  2. 還款期限長:二胎房貸的還款年限最長為10年,每月還款金額較少,可以減輕還款的壓力。

  3. 貸款額度高:二胎房貸的貸款額度最高可以到300萬,可以解決較大的資金需求,適用於房屋修繕、投資、其他資金需求等等。

二胎房貸申請的流程

等待地政機關、銀行或是代書人員對房屋狀況跟市場的行情去做鑑價,計算出可貸金額。鑑價完成後就進去審核階段,審核通過後就可以知道最終的核貸金額跟利息,最後就可以簽約對保,把債權抵押設定完成!

二胎房貸的申請流程基本上與房屋貸款申請相同,需要在申請時準備相關文件。以下是一般的申請流程:

  1. 準備資料:準備身分證影本、土地及建物權狀等房屋資料。

  2. 房屋鑑價:地政機關、銀行或代書人員對房屋狀況和市場行情進行鑑價,計算可貸金額。

  3. 送件審核:銀行評估貸款金額和利率。

  4. 簽約對保:核准後,雙方確認二胎貸款金額和利率無問題,進行簽約對保。

  5. 抵押設定:將抵押權設定為二順位貸款。

  6. 撥款:完成以上流程後,資金將撥入指定帳戶。

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