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信用貸款提前還款好嗎?4大優點和流程告訴你!



信用貸款在還款一陣子之後,好不容易手邊有了一筆資金,此時也可以選擇提前還款,但是提前還款對聯徵會有影響嗎?信用貸款可以提前還款嗎?提前還款有哪些好處?又有哪些需要注意,以免侵害到自己的權益呢?幫助您順利提早脫離負債壓力,也避免讓您落入額外支付違約金的重重陷阱唷!



信貸提前清償有什麼好處

如果信貸的月付金額不高,不會對生活有負擔的話,信貸提前還款有什麼好處呢?

降低總利息支出

貸款提前還款最大的好處就是可以節省利息,降低總利息支出。信貸的平均利率大約在5%左右,雖然不太高,但跟銀行利息相比起來仍然很高,如果提前把信貸全數還清,還是可以省下一筆利息的支出。

降低負債比

金管會規定,銀行不需要擔保品就借給你的錢,最多不能超過你平均月收入的22倍,而且也不是每家銀行都會願意放款到22倍。銀行針對包含信用貸款在內的無擔保負債就是設下薪資22倍,意思是假設薪水為3萬,包含信用貸款、信用卡循環、信用卡分期等的負債,不能超過3*22倍=66萬,如果負債比例高,未來想申請貸款就不容易通過。

除了薪資22倍的限制,通常個人負債比例也需要控制在60%以下,如果薪水是3萬,貸款的月付金額就不能超過30000*60%=18000,負債比越低,辦理貸款的過件率就更高喔!

提升信用評分降低負債比

聯徵中心信用評分的項目之一是「負債類信用資料」,其中就包含負債額度是多少、負債比是多少等等,由於信用貸款會參考個人信用評分,所以有申請貸款,信用分數就會變低,要維持穩定的還款信用分數才會慢慢回升,如果提前還款,也可以幫助信用評分加分喔!

可運用的資金更彈性

提前還款之後可以減少之後每月需繳的本金與利息,工作的收入不必再只為了還清債務,靈活運用未來獲取的資金,建立相對穩定的現金流。

信貸提前清償注意事項

自行負擔違約金等規費

貸款的合約中都會載明還款的方式跟期限,會希望客戶繳滿一定期現再清償,因此如果要提前解約,需要支付一定的違約金。進行提前還款的流程之前,先評估自己的信貸是屬於利息相對較高,但是可以隨時償還,不收違約金的合約,還是另一種利率相對較低,但是有「限制清償期間」的條款,若在綁定的合約內提前還款,就會被收取違約金。

信用貸款提前還款注意

如果覺得信用貸款的月付金額太高,想要提前結清,可以嘗試向親友借一筆錢或是動用存款來結清,但還是要注意綁約期限,通常是1年到20個月不等,通常過了綁約期再清償就不用額外收費了。留意合約上的內容,包含限制清償期間,如果改變合約是否重新審核等。

利率的計算方式會改變

市場上有許多的貸款商機,許多銀行為了吸引民眾申貸,會提供前期利率較低的多段式利率方案,但若申貸者提出信貸提前還款的需求,就會重新評估信貸的利率計算方式,有較高的機率會將原本優惠的利息調升喔!

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向貸轉區專員尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。

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