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信用不良可以辦汽車貸款嗎?2種解決方法交給你!


信用不良還能辦理汽車貸款嗎?這是很多信用有問題的客戶心中最大的疑問。

『只不過想借個30-50萬,銀行貸款卻處處碰壁?』

本文將教你信用不好時如何貸款,以及後續如何恢復信用,幫你解決眼前的財務困難。



汽車貸款是什麼呢?

汽車貸款可以分為「購車貸款」及「原車融資」兩種類型。

購車貸款:

就是向銀行或金融機構借錢來買車,或是配合車行,多數人買車時都會使用購車貸款來分期付款,依照買車人的需求,會有適合的貸款方案。

原車融資:

則是將汽車抵押給金融機構,申請資金借貸的服務,利用自己的車輛作抵押品進行估價後,向銀行或民間貸款機構申請貸款進行資金借貸,因此又稱為汽車抵押貸款。

購車貸款與原車融資最大的差異就是在於資金的用途,購車貸款是用在分期付款買車,原車融資則用在資金周轉。

如何申辦汽車貸款?汽車貸款審核條件有哪些?

車貸審核條件和其他貸款較為不同,由於申辦汽車貸款時,你需要提供名下的汽車作為抵押品,會先以「汽車殘值」的價值性來進行評估,再審核你本身的信用條件。如果需要申貸較高的金額或爭取較低的利率,你的信用狀況、財力需要有良好的證明才可以提高核核准率,可爭取到較有利的汽車貸款方案。

  1. 基本條件資格

申請汽車貸款的基本資格,須年滿20歲,名下需要有一台汽車(不限車齡、車種),也有中古車貸款專案,沒有殘值最高可申請到30萬。

辦理汽車貸款不限制車種,不論是貨車、計程車、汽車都是可以辦理的,但詳細貸款利率及額度會依照車種、車齡、貸款金額、貸款期限、申請人的職業等條件而有不同,若你的信用、財力條件良好,最高可貸款到車價的150%-250%,金額最高達300萬元,對於需要資金週轉的朋友來說,車貸可說是個不錯的選擇。

  1. 審核信用評分

如果有信用瑕疵、沒有薪轉證明、沒有勞保、財力證明等,若對自己信用狀況、財務狀況比較沒有信心的話,可以尋求專業貸款公司協助,根據你的條件狀況分析評估,幫你尋找最適合的車貸方案。

  1. 汽車殘餘價值

車輛的價值是申辦汽車貸款的重要評估依據,銀行、融資機構會透過鑑價的方式,來評估車輛目前在市場上的價值,當汽車殘值越高或是屬於熱門車款,就有機會提高貸款金額。

什麼叫做信用不良?有判斷的標準嗎?

一般口語常說的信用不好,不見得是非常嚴重的信用瑕疵。要達到銀行認定的信用不良,以下這幾個標準可供判斷:

  1. 曾有貸款逾期、催收或呆帳紀錄

  2. 警示帳戶或有其他金融詐騙案件通報

  3. 學貸未依約償還,借款人及保證人都會記載

  4. 有債務協商、前置協商、個別協商、協商毀諾等紀錄

  5. 擔任保證人,而債務人財務不良亦會影響到保證人

信用不良跟信用瑕疵一樣嗎?

信用不良和信用瑕疵雖然指的都是信用有狀況,在嚴重程度上是有差別的,「信用不良」簡單來說就算處理好了,在銀行端紀錄會一直保持,但聯徵會有揭露期限,隨著時間消除,而「信用瑕疵」也會有紀錄如果有處理好,也不會留下痕跡。

以貸轉區而言,客戶有警示戶問題、支付命令、協商、遲繳、卡循等等,都是有機會申請一筆資金,會根據申貸人的條件全面評估,不會因為有信用不良問題就不能申請唷!

信用不良可以恢復嗎?

信用報告的揭露期限是有一定規範的,只要超過一定期間,信用報告就不會再顯示信用不良紀錄,但原本的銀行仍會永久留存。

怎麼判斷信用好不好?

目前判斷信用好壞的標準,皆以聯徵中心產製的信用報告為準,裡面除了詳細記載你的貸款和信用卡使用情形外,也會綜合客戶的信用狀況,給出一個分數,信用分數的區間在200-800分,分數越高信用越好。

信用不良要怎麼貸款?

如果已經信用不良,卻有緊急的資金需求,有兩個方式供你參考:

  1. 先找親友借錢救急

這是最快,也最便宜的方式,建議雙方可以擬定一份正式的合約,這樣對雙方的權益都有保障。

  1. 找融資公司貸款

根據規模不同,貸款條件也會有所差異。要特別注意的是,正規的融資公司是不用先簽約、付費的。貸轉區無需事前簽約,若遇到需事前簽約、支付費用以及抵押證件的情形,一定要審慎評估。

平時對自己的財務狀況多留意一些,如果覺得財務可能出現狀況,可以盡早整合負債,就能避免自己落入信用不良,導致未來借貸困難。

許多朋友對於汽車貸款的申辦過程不太了解,此時建議尋求專業融資公司協助。貸轉區皆有提供專員免費諮詢的服務,了解自身及保人的狀況,並為申貸人制定適合方案,提高汽車貸款過件的機率呦!

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向貸轉區專員尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。

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