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中古車貸款利率揭秘:3大因素影響你的利率

我們在購車時,不論是需要額外資金或是純粹需要購車,搞清楚怎麼貸款都是必做的功課,一般來說,新車只要直接與銀行申請即可,而中古車貸款則有不一樣的方式。接下來,貸轉區將為大家說明中古車貸款需要注意的事項喲!



什麼是中古車貸款?

只要買了新車新車掛牌之後,即算是中古車,也是二手車,也是指已經在監理所領牌行駛過的汽車,由於價格比新車低,是許多小資族的購車選擇。中古車貸款又分成兩種,一種是買中古車所申請的購車貸款,一種是有資金需求,拿名下的中古車申請汽車增貸、轉增貸或原車融資。

新古車又是什麼?

近年「新古車」也成為熱門選項之一,新古車與中古車的差別在於,新古車只有領牌但沒有上路過,緣由是有些車商為了衝銷量,會將全新的車子先買下並掛牌,之後再轉賣給消費者,因此也稱作「績效車」,價格也會比新車便宜一些。購買新古車的優點在於車價較新車更優惠,折扣幅度可以落在5~15%左右,不過也會關係到各家車廠折價空間不同,車款年式、車款的熱門度、配備豐富度及領牌時間長短等,也會影響折扣額度的多寡。

中古車貸款的3大申請管道

中古汽車貸款是以汽車作為擔保品來進行借貸,相較於無抵押貸款,例如信用貸款還更容易申辦。目前銀行、融資公司、民間借貸都有提供中古車貸款的服務,其申請條件如下:

  1. 銀行:是中古車貸款管道中利率最低的選擇,但信用條件要求較嚴格,額度也不會太高,如果有貸款人有信用瑕疵問題,申請可能會被拒絕。

  2. 融資機構:貸轉區也有中古車貸款的服務,目前貸款專案針對沒有殘值的汽車最高可申請30萬資金,利率比銀行在略高一些。此外,貸轉區對信用條件的要求較銀行低,所以就算有信用瑕疵也有機會順利申請喔!

  3. 中古車車商:直接向中古車商申辦中古車貸款也是不錯的辦法,不用再額外挑選貸款管道,可以省下不少程序,但有些車商的貸款額度及利率不透明,因此,貸轉區呼籲大家申請時千萬要小心評估。

融資中古車貸款的6大優點

  1. 審核容易

  2. 撥款快速

  3. 不限車種

  4. 申貸額度高

  5. 條件寬鬆

  6. 流程簡易

決定中古車貸利率的3大因素

中古汽車貸款利率大約介於5%~15%(年利率)之間,而貸款利率主要受到以下3個因素影響:

  1. 汽車市值:廠牌、車齡及保養狀況等因素會影響中古車市值,而貸款利率與中古車市值息息相關。舉例來說,BMW轎車的中古車貸額度較高,貸款利率也通常較低。

  2. 財務狀況:高收入行業、收入穩定等財務狀況良好的貸款人,通常會被貸款機構認定擁有足夠的還款能力,可以取得較優惠的中古車貸款利率。

  3. 信用評分:貸款遲繳、信用卡費逾期、負債過多等因素都會影響信用評分,信用評分太低的貸款人,可能會被銀行拒絕申請貸款。但在貸轉區,信用不良也是有申貸機會的喔!

中古車貸款條件有哪些?

不同申辦管道及方案的條件要求不一樣,但基本上必須滿足以下3個條件:

  1. 年滿20歲,具備完全行為能力

  2. 信用狀況正常(銀行對信用條件要求較嚴格,融資機構則相對寬鬆)

  3. 抵押車輛必須登記在貸款申請人名下

中古車貸陷阱3大陷阱

許多人會透過中古車商購買中古車,並直接透過車行申辦車貸,但有些不肖業者會在額度、利率上動手腳,甚至以各種理由要求借款人提供證件正本、收取額外費用等等,因此一定要謹慎小心。

以下提供幾個常見的中古車貸陷阱:

  1. 以信用貸款、或車商私人借貸,來補足車貸額度不足部分。

  2. 以低於「天書」鑑價金額的價格,出售車況差的中古車(ex. 泡水車、事故車)。

  3. 以較高的車貸利率、拉長貸款期數、收取額外費用的方式,從借款人身上賺取更多的錢。

申辦中古車貸款時,如果因為信用問題被銀行拒絕申請,除了選擇風險較高的民間貸款機構之外,建議您優先考慮融資公司提供的中古車分期服務,為您提供更可靠、更安全的資金來源。貸轉區也設有0800免付費專線,由專人為您服務,幫助您順利取得資金援助。許多朋友對於汽車貸款的申辦過程不太了解,此時建議尋求專業融資公司協助。貸轉區皆有提供專員免費諮詢的服務,了解自身及保人的狀況,並為申貸人制定適合方案,提高汽車貸款過件的機率呦!

建議初次申請或是對貸款流程不熟悉者,可以向貸轉區專員尋求建議,透過貸款專員的專業知識,為您評估個人財務狀況,分析比較各式貸款機構的方案,找到最適合的理財組合。

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